小金持山への道 第15話：FIRE達成に必要な黄金の数字

🏔️ FIRE達成に必要な黄金の数字

地龍は、現在の資産を机の上に並べた。新NISAのオールカントリー400万円、iDeCo126万円、現金290万円。合計は816万円だ。

💬 地龍：
「816万円を全部まとめて、FIRE用の資産として考えていいの？」

💬 Aiちゃん：
「いいえ。iDeCoは原則60歳まで自由に引き出せません。FIRE前の生活に使いやすい新NISA＋現金は690万円、iDeCo126万円は老後資産として分けて考えましょう」

💰 4％ルールは「保証」ではなく目安

4％ルールは、年間生活費の約25倍を一つの目安にする考え方です。たとえば生活費が月20万円なら、年間240万円。単純計算では次のようになります。

240万円 ÷ 4％ ＝ 6,000万円

💬 地龍：
「6,000万円あれば、一生お金がなくならない？」

💬 Aiちゃん：
「そうとは限りません。4％はあくまで過去の条件を使った目安です。運用期間、相場、物価、税金、社会保険、資産配分によって結果は変わります」

🎯 フルFIREとサイドFIREの目安

副業などの収入が年120万円ずっと続く保証はありません。3,000万円は「達成確定額」ではなく、収入が続く仮定で不足分を25倍しただけの目安です。

🧮 現在816万円からのシミュレーション

今ある情報だけで、次の条件を仮定して計算しました。

• 新NISA・オールカントリー：現在400万円
• 新NISAへの積立：月8万円を継続
• iDeCo：現在126万円。月1万2,000円を継続
• 現金：290万円のまま置く
• 運用利回り：年0％・3％・5％の3パターン
• 毎月複利の概算。手数料、税金、物価上昇は反映しない

※表は新NISA・iDeCo・現金の合計です。iDeCoは受給できる年齢になるまで、FIRE前の生活費には原則使えません。年3％・5％は予想ではなく比較用の仮定で、元本割れもあります。

💬 地龍：
「新NISA月8万円とiDeCo月1万2,000円なら、年3％の仮定で15年後は約3,203万円になる計算か」

💬 Aiちゃん：
「はい。ただし、そのうち約470万円はiDeCoの試算額で、受給年齢までは原則使えません。年3％も保証ではなく、実際の金額は相場や手数料で変わります」

🧭 地龍の現在地

💬 地龍：
「816万円あるからゴールが決まった、ではなく、使える時期と目的を分けるんだな」

💬 Aiちゃん：
「その通りです。今は無理な目標を断定せず、生活防衛資金を守りながら、長期・積立・分散を続ける段階です」

✅ 第15話のまとめ

1. 現在の総資産は816万円
   新NISA400万円、iDeCo126万円、現金290万円。
2. FIRE前に使いやすい資産は690万円
   iDeCoは原則60歳まで自由に引き出せないため、老後資産として別に考える。
3. 4％ルールは目安であり保証ではない
   相場、税金、物価、運用期間、継続収入によって結果は変わる。
4. 新NISA月8万円＋iDeCo月1万2,000円の試算では、15年後は約2,472万〜3,861万円
   利回りによる幅があり、年3％の仮定では約3,203万円。iDeCo分は受給年齢まで原則使えない。

公式情報

• 金融庁：資産形成の基本
• iDeCo公式サイト：iDeCoの特徴

※本記事は個人の資産状況をもとにした試算で、将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。iDeCoの受給条件は加入期間などで異なります。最新情報を公式サイトで確認し、最終判断はご自身で行ってください。

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taatime

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