小金持山への道 第16話：中腹クリア！積み上げた資産の景色

🌲 中腹クリア！これからの積立で見る5年後

第15話で地龍は、FIREの目標額には年間生活費とお金を使える時期が大切だと学んだ。今度は、現在の残高ではなくこれからの積立分だけで5年後を考える。

💬 地龍：
「新NISAに月8万円、iDeCoに月1万2,000円を積み立てる例なら、5年後はどうなる？」

💬 Aiちゃん：
「年0％・3％・5％の3パターンで比べましょう。どれも将来の予測ではなく、計算の条件です」

📊 5年後の積立分を3パターンで比較

※内訳と合計は万円単位で四捨五入した概算です。個人の総資産ではありません。年3％・5％は将来予測ではなく、元本割れする年もあります。

💬 地龍：
「年3％なら約595万円。何もしなくても増えるの？」

💬 Aiちゃん：
「いいえ。5年間で552万円を新しく積み立てるからです。年3％の例で運用による上乗せは約43万円ですが、実際はマイナスになることもあります」

🧮 使える時期を分けて見る

🛡️ 現金の役割

💬 地龍：
「現金も全部投資したほうが早く増える？」

💬 Aiちゃん：
「現金には、急な出費や近い将来の支出を守る役割があります。必要額は生活費、家族構成、仕事の安定性で変わります。利回りだけを理由に全部投資しないことが大切です」

手元に残す額の考え方は、生活防衛資金の決め方で整理しています。

🌍 オールカントリーでも値下がりはある

オールカントリーは多くの国や企業へ分散しやすい投資信託ですが、元本保証ではありません。世界の株式市場が下がれば、評価額も下がります。

• 年3％や5％で毎年同じように増えるわけではない
• 5年後に元本を下回る可能性もある
• 生活費に必要なお金は投資しない
• 積立額は家計に無理がないか定期的に確認する

💬 地龍：
「暴落が来たら、高配当株を一気に買えばいい？」

💬 Aiちゃん：
「暴落だけを理由に買うのは危険です。高配当株を買うなら、第14話で確認したように、企業の財務を調べ、20〜30銘柄程度を一つの目安として、複数セクターへ分散します」

✅ 第16話のまとめ

💬 地龍：
「5年後の数字を当てるより、条件でどれだけ変わるかを見るんだね」

💬 Aiちゃん：
「そうです。積立額は家計に合わせ、生活費とiDeCoで引き出せないお金は分けて考えましょう」

公式情報

• 金融庁：資産形成の基本
• iDeCo公式サイト：iDeCoの特徴

※記事内の数値は、記載した条件を使った概算です。将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。iDeCoの受給条件は加入期間などで異なります。最新情報を公式サイトで確認し、最終判断はご自身で行ってください。
確認日：2026年9月12日

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taatime

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