小金持山への道 第16話：中腹クリア！積み上げた資産の景色

🌲 中腹クリア！現在816万円から見る5年後

第15話で、地龍は現在の資産を整理した。新NISAのオールカントリー400万円、iDeCo126万円、現金290万円。合計は816万円だ。

💬 地龍：
「今の816万円と毎月の積立額から、5年後を計算するとどうなる？」

💬 Aiちゃん：
「その通りです。現在額と毎月の積立額を使い、年0％・3％・5％の3パターンで計算し直しましょう」

📊 5年後の資産を3パターンで比較

※年3％・5％は将来予測ではなく、違いを見るための仮定です。実際にはマイナスになる年もあります。

💬 地龍：
「何もしなくても約1,500万円になるの？」

💬 Aiちゃん：
「いいえ。5年間で552万円を新しく積み立てるからです。新NISAは480万円、iDeCoは72万円を追加します。年3％の場合、運用による上乗せは概算で約128万円です」

🧮 年3％の例を分けて見る

🛡️ 現金290万円の役割

💬 地龍：
「現金290万円も、全部投資したほうが早く増える？」

💬 Aiちゃん：
「現金には、生活防衛資金や近い将来の支出を守る役割があります。必要額は毎月の生活費、家族構成、仕事の安定性で変わります。利回りだけを理由に全部投資しないことが大切です」

この記事では現金290万円をそのまま置く計算にしています。そのため物価が上がると、現金の実質的な価値は下がる可能性があります。

🌍 オールカントリーでも値下がりはある

オールカントリーは多くの国や企業へ分散しやすい投資信託ですが、元本保証ではありません。世界の株式市場が下がれば、評価額も下がります。

• 年3％や5％で毎年同じように増えるわけではない
• 5年後に元本を下回る可能性もある
• 生活費に必要なお金は投資しない
• 積立額は家計に無理がないか定期的に確認する

💬 地龍：
「暴落が来たら、高配当株を一気に買えばいい？」

💬 Aiちゃん：
「暴落だけを理由に買うのは危険です。高配当株を買うなら、第14話で確認したように、企業の財務を調べ、20〜30銘柄程度を一つの目安として、複数セクターへ分散します」

🏔️ 中腹で手に入れた考え方

1. 現在地を正しく知る
   現在は新NISA400万円、iDeCo126万円、現金290万円。合計816万円。
2. 積立額を分けて管理する
   新NISA月8万円、iDeCo月1万2,000円。毎月合計9万2,000円を積み立てる。
3. 使える時期を分ける
   新NISAと現金はFIRE前にも使えるが、iDeCoは原則60歳まで引き出せない。
4. 一つの利回りを信じない
   年0％・3％・5％で幅を持たせ、将来額を断定しない。

💬 地龍：
「5年後の数字を当てることより、条件ごとの差を知ることが大事なんだな」

💬 Aiちゃん：
「その通りです。年3％なら約1,496万円というのは一つの試算。相場が違えば結果も変わります。家計を守りながら続けられることが、いちばん大切です」

✅ 第16話のまとめ

公式情報

• 金融庁：資産形成の基本
• iDeCo公式サイト：iDeCoの特徴

※本記事は現在の資産額をもとにした概算で、将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。iDeCoの受給条件は加入期間などで異なります。最新情報を公式サイトで確認し、最終判断はご自身で行ってください。

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taatime

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