生活防衛資金はいくら必要？NISAの前に現金をどう残すか

投資を始めたい。でも、急な出費が来たときに困らないだろうか。地龍とAiちゃんが、NISAへ積み立てる前に手元に残す現金を考えます。

生活防衛資金は、急な出費のための現金

生活防衛資金は、仕事の変化や病気、家電の故障など、予定外のことが起きても暮らしを続けるためのお金です。投資で増やすためではなく、必要なときに使える場所に置いておきます。

💬 地龍：
「キャンプの予定も楽しみたいし、全部を投資に回さなくていいんだね」

💬 Aiちゃん：
「そうです。遊ぶお金、急な出費に備えるお金、長く育てるお金は、役割を分けると迷いにくくなります」

いくら必要？ 3つの順番で決める

1. 毎月の必要支出を出す。家賃・食費・光熱費・通信費など、暮らしを続けるための支出を足します。
2. 何か月分を現金で持つか考える。収入の安定性、家族構成、頼れる制度などで必要な期間は変わります。
3. 近いうちに使う予定のお金は別にする。旅行、引っ越し、買い替え費用を生活防衛資金と混ぜないようにします。

💬 地龍：
「『○万円あれば安心』と決めつけるんじゃなくて、自分の暮らしから逆算するのか」

💬 Aiちゃん：
「その通りです。金額より先に、毎月いくら必要かを知ることが大切です」

NISAやiDeCoとは、役割を分ける

• 今月使うお金：生活費の口座に置く。
• 急な出費に備えるお金：すぐ使える預貯金などに置く。
• 長く育てるお金：余裕がある範囲でNISAなどを使う。

投資信託は値下がりすることがあり、必要な日に希望する金額で売れるとは限りません。また、iDeCoは原則として60歳まで引き出せません。生活防衛資金の代わりとして数えず、別に考えます。

💬 地龍：
「現金が足りない月は、積立額を見直してもいい？」

💬 Aiちゃん：
「もちろん。積立額は競争ではありません。現金を守りながら、続けられる額に調整しましょう」

今日やることは、支出を一つ確認するだけ

1. 家計簿や銀行口座を見て、毎月の必要支出をメモする。
2. 備えたい期間を決めて、目安額を計算する。
3. 今ある預貯金から、生活費・予定のある支出・生活防衛資金を分けて考える。

支出を見える化したい人は、マネーフォワードMEの使い方も参考にしてください。現金を置く口座の選び方は、楽天銀行のメリット・注意点で確認できます。投資を始める手順は、SBI証券の新NISAガイドへ。

参考：金融庁「資産形成の基本」／iDeCo公式サイト。この記事の金額は説明用の例で、個人の資産額ではありません。

taatime

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